LIKWIDACJA OFE - Wybrać IKE czy ZUS? | Praktycznie o pieniądzach

11:41
 
Udostępnij
 

Manage episode 287930595 series 2886580
Stworzone przez Damian Olszewski, odkryte przez Player FM i naszą społeczność - prawa autorskie są własnością wydawcy, a nie Player FM, a dzwięk jest przesyłany bezpośrednio z ich serwerów. Naciśnij przycisk Subskrybuj, aby śledzić aktualizacje Player FM, lub wklej adres URL kanału do innych aplikacji podcastowych.

To już pewne! OFE zostanie zlikwidowane. Pieniądze, które gromadziliśmy tam przez lata mogą zostać przeniesione do nowego IKE lub do ZUS-u. Pytanie co bardziej się opłaca?

Jak to zwykle w życiu bywa - wszystko ma swoje plusy i minusy. W tym przypadku dochodzi także sporo znaków zapytania, czyli bliżej niesprecyzowanych danych. Mówię choćby o wynikach, które będą w przyszłości notować fundusze kapitałowe, w które pieniądze ulokują zarządcy NOWEGO IKE jak i o tym na jakim poziomie będzie waloryzowana emerytura w ZUS. Nikt tego nie wie, a wyniki jakie notowały oba "instrumenty" zabezpieczenia emerytalnego w przeszłości nie gwarantują podobnych efektów w przyszłości.

Na czymś jednak musimy się oprzeć podejmując decyzję co do naszych pieniędzy. W odcinku jak i poniżej znajdziecie odpowiedzi na najważniejsze pytania w tym temacie:

1. Czy mnie to dotyczy? Czy ja też będę musiał wybrać?

Bardzo prawdopodobne, że TAK. Sprawa dotyczy około 15 mln Polaków, którzy w trakcie pracy zawodowej - część swojego wynagrodzenia odkładali w formie OFE.

2. O jakich pieniądzach mówimy?

W wielu przypadkach - całkiem sporych. Pomiędzy 1999, a 2014 rokiem trafiało tam aż 7% naszej pensji brutto. Statystycznie, przeciętny Polak ma w OFE około 10.000 zł, a połowa z nas poniżej 5.000 zł.

3. Ile czasu mamy na decyzję?

Jeśli nic się nie zmieni to czas na decyzję będzie od 2 czerwca do 1 sierpnia. Należy pamiętać o tych datach, bo prawdopodobnie - nie będzie możliwości zmiany po tym terminie.

4. W jaki sposób będą pracować pieniądze w ZUS, a jak w IKE?

Po pierwsze - w ZUS nie ma pieniędzy. Są tylko elektroniczne zapisy zadłużenia Państwa (ZUS-u) wobec obywatela. ZUS "obiecuje nam", że kiedy nadejdzie czas to będzie wypłacał nam kwotę X aż do końca naszych dni. Kwota ta podlega tzw. waloryzacji (czyli rośnie o pewien poziom procentowy). Jaki to będzie poziom w przyszłości? Nie wiadomo. Do tej pory waloryzacja na kontach ZUS była jednak dość hojna i wynosiła w ostatnich latach około 7% rocznie. Z kolei naszymi IKE będą zarządzały te same instytucje, które robiły to do tej pory. Środki będą obracane na rynkach kapitałowych (głównie w akcjach polskich spółek). Ciężko więc przewidzieć jaki poziom zysków wypracują w długim terminie.

5. Jak będzie wyglądała wypłata pieniędzy w IKE, a jak w ZUS? Tutaj sprawa kształtuje się zupełnie różnie. W przypadku IKE będzie można po 60 r.ż (bądź po 55 r.ż. i osiągnięciu uprawnień emerytalnych) otrzymać całość środków w formie jednorazowej wypłaty i zrobić z tym co tylko nam się podoba (np. kupić mieszkanie albo pojechać w podróż życia). W przypadku ZUS natomiast środki będą nam wypłacane co miesiąc. Zasadniczą zaletą jest jednak fakt, że w przypadku emerytury z ZUS będą to środki wypłacane aż do końca naszych dni (bez względu kiedy to nastąpi). Oczywiście może być tak, że nam się zejdzie rok po przejściu na emeryturę i wtedy będziemy "stratni". Ten kij ma 2 końce, a przyszłości nie znamy.

Reszty dowiecie się w filmie!

JESTEM TEŻ TUTAJ:

➡️ Instagram: https://www.instagram.com/damianolszewski.official/

➡️ FanPage: https://www.facebook.com/damianolszewskiczystyzysk/

➡️ Kontakt biznesowy: wspolpraca@damianolszewski.com

➡️ Podcast: https://open.spotify.com/episode/279nZDqn0xMgvM78PodW47?si=v3-AxRv-SwC1f6dteVcuZg Źródła:

➡️ https://subiektywnieofinansach.pl/likwidacja-ofe-wybrac-nowe-ike-czy-przeniesc-sie-do-zus-15-pytan-i-odpowiedzi-faq/

59 odcinków